三大“关键战”破局百融云创助力某城商行跑步进入数字化

中小银行的数字化转型之路难道一定都是道阻且长吗？答案是否定的，某银行巧借外力，与百融云创从局部合作进而转变到全面协同，生动诠释了轻装上阵的中小银行更能“小步快跑”。

该银行是某西部省份规模较大的地方金融机构，一直扎根三农、聚焦“小微”、服务县域。2016年，该行新一届领导班子提出打造“三个银行”战略，并顺势启动数字化转型的大战略。

该行意识到要在短时间内完成卓有成效的数字化转型，需要借助外力来突破自身的能力边界，百融云创作为行业领先企业进入到了行方的视野中。百融云创充分分析了该行的业务特征，发现其数字化基础较为薄弱，但信息化的基础已经较为完备，需要一套完整和全面的数字化转型方案，既能切中业务核心，又要改造少、风险低、见效快。

基于此，百融云创以三个阶段的长周期规划，为该行提供了完善的数据资产化能力、健全的风险管理能力、科学的数字化转型机制三大关键能力建设。

事实上，很多中小银行数字化转型的最基础也是最棘手的问题，就是数据要素的资产化和价值化。这既是双方合作的原点，也是该行数字化转型建设的起点。在合作的第一阶段，百融云创帮助该行完成基础数据框架的搭建，创建各类数据模型体系，逐渐形成一系列关键性指标。随着项目的逐渐深入，数据与业务之间的赋能逻辑也日渐明晰，银行数据使用效率加速提升，数据价值开始渗透到各业务场景的推进中，数据驱动的思维逐渐在行内成型。有了数据资产化这块基石，各类技术生态的搭建就像是有源之水，数字化转型也变得具体而细致。

第二阶段在2019至2020年全面展开。此时，该行正以“四个赋能”为指导思想，投产了多个零售和小微金融产品，推动场景金融和开放银行的落地实施，“用户服务的数字化”开始提上日程。这一方面需要将线下用户迁移到线上；另一方面要整合好来自不同线上渠道的用户，一场涉及全行多个部门的数字化变革就此拉开序幕。百融云创与该行多个部门建立起密切合作关系，在多方的通力协作下，决策引擎系统、风险预警系统(覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期)、模型管理平台系统、模型训练平台、关系图谱、风险监控分析平台、贷后预警管理、贷后资金预警等数字化工具和平台依次落成。得益于百融云创成熟且全面的解决方案，该行数字化转型的成效立竿见影，该行信贷产品原来需要2到3个小时审批流程，现在平均每单10-15分钟即可完成，申请审批效率得到大幅提升。同时，完善的风险管理系统每年为该行有效拦截数万坏客户，保守估计每年可避免资金损失超过千万元。更重要的是，数字化促进服务的优化，服务的优化带来更多的客户，客户的大量涌入倒逼数字化体系的不断升级，一个健康的正循环由此产生。

在前两个阶段的良好基础上，第三阶段正在如火如荼的展开。该行正竭力打造数字化营销平台、数字化服务平台、数字化风控平台和信创云平台等，全方位加速线上线下一体化、云化、智能化的进展。百融云创以咨询+全流程落地方案为载体，协助该行持续完善数字化转型机制，为其长期发展奠定基础。

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